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Os aforradores estão a começar a sentir o impacto do aumento das taxas do Banco Central Europeu (BCE) em Junho, o primeiro em oito anos. No último leilão do Tesouro, o rendimento dos títulos do Tesouro de um ano caiu para 3,372%, ante os 3,407% anteriores. A letra do Tesouro de seis meses também caiu, permanecendo em 3,45%. Embora os depósitos a prazo sejam menos populares em Espanha, continuam a oferecer oportunidades atraentes noutros países europeus, com rendimentos até 3,65%.
Por exemplo, o SME Bank, um banco digital sediado na Lituânia que presta serviços financeiros a pequenas e médias empresas nos Estados Bálticos, oferece um depósito de 3,65% com um montante mínimo de 10.000 euros. Outros bancos lituanos também têm ofertas competitivas: o Hand Bank oferece um depósito de 3,63% com um montante mínimo de 20.000 euros e o PayRay oferece 3,62% a partir de 5.000 euros. É importante considerar a tributação destes produtos. A Lituânia tem uma retenção na fonte padrão de 15%, que pode ser reduzida para 10%. Estes produtos estão disponíveis através da plataforma Raisin, que facilita o acesso a contas e depósitos bancários europeus.
Em Espanha, o Haitong Bank, parte da Haitong Securities, também oferece um depósito de um ano a 3,61%. Em relação aos impostos, Raisin explica que os rendimentos de juros são tributáveis no país de residência fiscal do investidor. O italiano Banca Progetto mantém um depósito de 3,6% com um valor mínimo de 10.000 euros.
Em Espanha, a oferta mais elevada de depósito de um ano é de 3,25%, oferecida pelo Banco Finantia para valores a partir de 50.000€. Cetelem oferece uma taxa de juros fixa de 3,2% sem exigência de depósito mínimo. Além disso, a Cetelem alargou a comercialização da sua oferta para 4% durante três meses, distinguindo-se como uma das poucas empresas que combina elevada remuneração com baixas exigências.
Outros bancos reduziram significativamente o rendimento dos seus depósitos de um ano. O Pibank, por exemplo, reduziu o seu rendimento de 3,1% para 3,03%, enquanto o Banco BiG e o Wizink retiraram estes produtos do seu catálogo e ofereceram rendimentos de 2,8% e 3%, respetivamente.
Apesar das consideráveis poupanças financeiras dos espanhóis, grande parte delas está em imóveis e em contas correntes. Segundo Montserrat Martínez Parera, vice-presidente da Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV), os espanhóis investem pouco em ativos financeiros em comparação com outros países europeus. Embora o número de aforradores que mudaram para obrigações governamentais e fundos do mercado monetário tenha aumentado, a transição de aforrador para investidor continua a ser um desafio.
O retorno de muitos depósitos não é suficiente para superar a inflação, que foi de 3,5% em junho. Portanto, os investidores devem ter em mente que o retorno real é o resultado do ajuste do retorno nominal pela inflação. De acordo com Javier Molina, analista de mercado sênior da eToro, embora os títulos do governo sejam seguros, nem sempre cobrem a inflação após impostos.
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