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As finanças sustentáveis, que levam em conta critérios ambientais, sociais e de governança (ESG), além da busca pela rentabilidade econômica, visam alcançar impactos positivos na sociedade e no meio ambiente. No contexto atual caracterizado pelo aquecimento global e por uma economia em constante evolução, alcançar estes objetivos é uma prioridade fundamental para a nossa empresa. Este conceito evoluiu significativamente nas últimas décadas e tornou-se mais importante entre investidores e instituições financeiras. Você pode saber mais no portal especializado ESG Economist.
Um exemplo claro destas novas prioridades é a Net Zero Banking Alliance (NZBA), uma iniciativa do Programa das Nações Unidas para o Ambiente que reúne 43 bancos globais com o objetivo de alinhar as compensações climáticas do setor bancário com os objetivos do Acordo de Paris. Estas e outras iniciativas no setor financeiro estão a ser impulsionadas pela pressão crescente de vários stakeholders, incluindo acionistas, clientes e colaboradores, cada vez mais comprometidos com a sustentabilidade.
Os acionistas procuram não apenas retornos financeiros, mas também mudanças sustentáveis a longo prazo. Os clientes preferem empresas comprometidas com a sociedade e o meio ambiente. Os colaboradores, por sua vez, desejam trabalhar em instituições financeiras que respeitem os valores ESG. Atualmente, 35% do capital investido em Espanha é considerado verde ou sustentável.
Esta pressão social leva os bancos a oferecer produtos financeiros que apoiam projetos e atividades que tenham um impacto positivo na sustentabilidade. Estes produtos incluem obrigações verdes, obrigações sociais, empréstimos sustentáveis e fundos de investimento sustentáveis, que podem promover negócios responsáveis de diversas formas.
Títulos verdes: Títulos de dívida estruturados como obrigações tradicionais que são utilizados para financiar projetos ambientais como energias renováveis, eficiência energética e gestão de resíduos.
Gravatas sociais: Semelhantes aos títulos verdes, mas destinados a financiar projetos sociais como igualdade de oportunidades, infraestruturas de saúde e programas de educação.
Empréstimos sustentáveis: Financiamento direto às empresas com o objetivo de melhorar a sua sustentabilidade, muitas vezes suportado em indicadores ESG, que podem conduzir a condições favoráveis dependendo do cumprimento dos clientes.
Fundos de investimento sustentáveis: Produtos de poupança tradicionais que apenas financiam projetos sustentáveis, garantindo que o dinheiro dos investidores é utilizado para iniciativas verdes. Este tipo de fundo é muito popular entre investidores institucionais e clientes privados.
Estes produtos foram muito bem recebidos em vários mercados, evoluindo de uma novidade para uma pedra angular na promoção de práticas empresariais responsáveis. No entanto, também enfrentam obstáculos significativos, como a falta de estabilidade, a resistência à mudança e a percepção de que a sustentabilidade pode afectar a rentabilidade. A normalização e a criação de normas regulamentares claras e estáveis são essenciais para o futuro desenvolvimento destes produtos, que oferecem um grande potencial de crescimento para o sector bancário.
Jens Peers, da Mirova, aponta que vários estados dos EUA já aprovaram leis contra programas corporativos de igualdade. Além disso, o avanço da digitalização e da inteligência artificial estão a acelerar a integração dos critérios ESG nas finanças. Os bancos que capitalizarem estas tendências estarão melhor posicionados para competir num mercado financeiro digital cada vez mais consciente da sustentabilidade.
Por último, ao adotar políticas e estratégias que integrem critérios ESG e ofereçam instrumentos financeiros sustentáveis, os bancos podem contribuir significativamente para um desenvolvimento económico mais equilibrado e amigo do ambiente. Em termos económicos, isto melhora a resiliência a longo prazo e reduz os riscos relacionados com as alterações climáticas e outras questões ambientais. A nível social, promove o bem-estar e a justiça através do financiamento de projetos que melhoram a qualidade de vida. Do ponto de vista ecológico, contribui para reduzir as emissões e proteger os recursos naturais. Os bancos têm, portanto, a oportunidade e a responsabilidade de liderar o caminho para um futuro mais sustentável e justo.
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